一片薄薄的銀行卡，承載的不僅是一串金額數字，更可能是一個(gè)家庭的幸福。面對層出不窮、防不勝防的盜刷事件，儲戶(hù)除了時(shí)刻保持警惕，不放過(guò)任何一個(gè)防盜小細節之外，是否還有更加釜底抽薪的辦法，從根源上切斷隱患，讓儲蓄和消費變得更有安全感，更輕松國際經(jīng)驗證明，通過(guò)推動(dòng)金融IC卡建設，可以在很大程度上避免客戶(hù)信息被復制的風(fēng)險，例如馬來(lái)西亞和我國臺灣地區在實(shí)施IC卡遷移后，其偽卡欺詐率均降到了歷史最低水平。

　　IC卡又稱(chēng)芯片卡，是指以芯片作為交易介質(zhì)的卡。芯片卡不僅支持借貸記、電子現金、電子錢(qián)包、脫機支付、快速支付等多項金融應用，還可以應用于金融、交通、通訊、商業(yè)、教育、醫療、社保和旅游娛樂(lè )等多個(gè)行業(yè)領(lǐng)域。事實(shí)上，芯片卡并非新鮮事物，在我們身邊早已經(jīng)有了眾多身影：羊城通、醫�？�、煤氣卡、甚至小區門(mén)禁卡，都屬于芯片卡范疇。如果有一天銀行卡也加上安全“芯”，也能輕松“嘀”，生活將會(huì )多么美好！

　　銀行卡加芯是國際趨勢

　　磁條卡的被盜刷并非中國特例，在國際上，推行金融IC卡早已經(jīng)成為一種必然的趨勢。2005年6月中旬，美國發(fā)生震驚世界的的4000萬(wàn)張信用卡用戶(hù)資料被竊事件：當地時(shí)間6月17日，萬(wàn)事達公司公布消息稱(chēng)：4000萬(wàn)信用卡用戶(hù)的信息可能被竊。該案共涉及1390萬(wàn)名萬(wàn)事達卡客戶(hù)、2200萬(wàn)維薩卡用戶(hù)以及數量不詳的美國運通Visa客戶(hù)和Discover卡用戶(hù)。這一事件加速了全球范圍內銀行磁條卡向智能IC卡“換芯”的步伐。

　　自1996年國際銀行卡組織歐陸卡、萬(wàn)事達卡和Visa聯(lián)合推出金融IC卡技術(shù)標準(EMV標準)，推動(dòng)各國進(jìn)行EMV遷移以來(lái)，截至目前，全球已經(jīng)有60多個(gè)國家和地區實(shí)施了EMV遷移，其中包括歐洲各國、加拿大、亞太地區超過(guò)14個(gè)國家和地區，而中東、中非、拉美等地區的遷移也在陸續進(jìn)行。國際組織數據顯示，截至2011年5月，全球活躍的金融IC卡已超過(guò)10.8億張，占去全球銀行卡的約40%，符合EMV標準的受理終端超過(guò)1540萬(wàn)臺，約占全球銀行卡受理終端的71%。

　　在中國，磁條卡升級換代為IC卡的呼聲也醞釀已久。早在2005年，我國就已經(jīng)開(kāi)始銀行卡“換芯”活動(dòng)，將試點(diǎn)放在了全國金融重地上海，宣布上海全面啟動(dòng)銀行卡“換芯”戰略。遺憾的是多年過(guò)去，試點(diǎn)之舉似乎一直不慍不火，始終未能有突破。

　　隨著(zhù)銀行卡犯罪案例越來(lái)越多，銀行卡的安全問(wèn)題再次站在輿論的風(fēng)口浪尖，今年3月，中國人民銀行重拳出擊，發(fā)布《中國人民銀行關(guān)于推進(jìn)金融IC卡應用工作的意見(jiàn)》，正式宣布在全國范圍內啟動(dòng)銀行卡芯片遷移工作�！兑庖�(jiàn)》明確，工行、農行、中行、建行、交行和招商銀行、郵儲銀行應在2011年6月底前開(kāi)始發(fā)行金融IC卡，同時(shí)所有直聯(lián)POS機要能受理金融IC卡。

　　“世界上眾多國家和地區已陸續完成EMV遷移，克隆卡詐騙的風(fēng)險，不斷轉移至尚處在IC卡遷移起步階段的國家。中國如果不加速EMV轉移，就會(huì )陷于被動(dòng)�！毖胄杏嘘P(guān)人士表示。

　　安全性能大PK:磁條卡VS芯片卡

　　據銀行業(yè)人士介紹，磁條卡是一種磁介質(zhì)卡片，一般用塑料或紙質(zhì)涂覆塑料制成，在卡片的一面敷有磁層或磁條，磁條上一般具有2至3個(gè)磁道以記錄有關(guān)數據信息。但是從技術(shù)上和物理特性上看，磁條卡這種磁介質(zhì)天然具有內含的數據信息容易被復制盜取的安全隱患。也就是說(shuō)磁條介質(zhì)雖然使用方便，但本身是一種安全性較差的保密方式。

　　從技術(shù)上看，要盜取磁條卡內的信息，只需要用相應的讀寫(xiě)卡器即可完成。而根據證記者調查，讀寫(xiě)卡器是一種簡(jiǎn)單的電子設備，目前國內眾多電子廠(chǎng)家都可以生產(chǎn)，而且讀寫(xiě)卡器最便宜的只需800元，最貴的也不過(guò)1500元。配合讀寫(xiě)卡器使用的針孔攝像頭，更是十分便宜且隨處可見(jiàn)的設備。但就是這兩種簡(jiǎn)單設備的配合使用，讓國內銀行卡系統安全性遭遇挑戰。

　　對比磁條卡來(lái)說(shuō)，芯片卡容量大，其工作原理類(lèi)似于微型計算機，能夠同時(shí)具備多種功能。芯片卡通過(guò)先進(jìn)的芯片加密技術(shù)，并支持非接觸的脫機交易方式，能夠有效降低銀行卡被復制等金融欺詐事件。芯片卡又分為純芯片卡和磁條芯片復合卡，現在正以其高安全性和多功能應用已成為全球銀行卡的發(fā)展趨勢。

　　業(yè)內專(zhuān)家解釋說(shuō)，金融IC卡實(shí)際上就是銀行卡上多了一塊“芯片”，由于采用各種加密算法，芯片卡將可以有效解決磁條卡的復制、偽造等安全問(wèn)題，具有高等級的防偽能力。工行人士表示：“芯片卡和磁條卡兩者的安全系數不在一個(gè)數量級上�！�

　　銀行卡換代：路漫漫其修遠兮

　　既然IC銀行卡如此不可阻擋，并具有諸多磁條卡不可比擬的優(yōu)越性，為何在身邊卻鮮有其身影？是什么阻擋了銀行卡加“芯”的步伐？

　　中國銀聯(lián)助理總裁劉風(fēng)軍今年9月25日表示，中國銀行卡產(chǎn)業(yè)呈現快速增長(cháng)態(tài)勢。目前，中國銀行卡累計發(fā)卡量已達27億張，持卡人超過(guò)7億，數量居全球第一。有監管層人士表示說(shuō)，把27億張銀行卡全換成IC卡，可能在境外任何一個(gè)國家和地區沒(méi)有先例�！笆昵熬鸵呀�(jīng)開(kāi)始討論這個(gè)問(wèn)題，但是國際上引發(fā)的爭議很大。信用卡的量很小的國家愿意一般換成IC卡，因為IC卡的功能會(huì )非常多。但是卡量很大的國家都比較慎重，因為一旦要把磁條換成IC卡，就意味著(zhù)POS機，自動(dòng)取款機等等都得換，這個(gè)投入是非常大的。如果中國這27億張卡每張都換，全社會(huì )至少需要一千多個(gè)億，那這個(gè)一千億到底由誰(shuí)來(lái)出呢？也是個(gè)問(wèn)題�！�

　　中行銀行卡中心總經(jīng)理鐘向群認為，芯片卡的卡片成本問(wèn)題一直都是行業(yè)發(fā)展過(guò)程中爭論的一個(gè)焦點(diǎn)，這個(gè)問(wèn)題應該從兩個(gè)維度來(lái)看：其一是量的問(wèn)題，其二是市場(chǎng)的需求問(wèn)題。磁條卡早期也經(jīng)歷過(guò)十幾元錢(qián)一張的年代，與現在IC卡成本相當，隨著(zhù)市場(chǎng)規模的擴大和技術(shù)進(jìn)步，成本自然會(huì )大幅下降。

　　實(shí)際上，國際上十年前便已開(kāi)始討論銀行卡從磁條卡轉化為IC卡，后者安全性更高，且功能更豐富。但各國之間由于換卡巨額成本問(wèn)題，爭議較大，決策慎重，至今國際上仍無(wú)先例。

　　如何辦理屬于您的芯片卡

　　不管業(yè)界對銀行卡升級換代可能性的爭論誰(shuí)輸誰(shuí)贏(yíng)，對普通儲戶(hù)來(lái)說(shuō)，何時(shí)、怎樣能使用上一張更加安全的銀行卡才是最切實(shí)際的問(wèn)題。國內媒體對此的新聞報道很多，但大多報喜不報憂(yōu)，并未落到實(shí)處。記者就如何辦理屬于自己的芯片銀行卡詢(xún)問(wèn)了多家具有代表性的銀行，得到的答復雖不致令人徹底失望，結果卻是差強人意。

　　中國工商銀行工作人員表示，該行確實(shí)有推出一款包含芯片功能的磁條卡，但是該芯片卻只是讓銀行卡多了一個(gè)消費功能，在某些特殊場(chǎng)合可以直接嘀卡消費�？嫘畔⑷匀挥涗浽诖艞l上，防盜刷功能和普通磁條卡無(wú)異。

　　而中國建設銀行的答復也大同小異：儲戶(hù)通過(guò)預約可以申請帶有芯片的銀行卡，但是該卡同樣屬于磁條、芯片附合卡，承擔保密功能的仍然是磁條，芯片的功能是使其多了羊城通功能，可以直接用來(lái)刷卡坐車(chē)。

　　商業(yè)銀行方面，招商銀行明確表示該行目前暫無(wú)帶芯片的銀行卡。外資銀行方面，匯豐銀行的工作人員也表示，在中國大陸目前都為推出芯片卡，“但是在香港有�！�

　　對此，業(yè)內人士表示，判斷銀行卡安全性能的關(guān)鍵不是看其有沒(méi)有芯片，而是看這個(gè)芯片充當的角色怎樣。如果只是多出無(wú)關(guān)緊要的消費功能，那應對盜刷也如同隔靴搔癢一樣不得要領(lǐng)。正如前文所說(shuō)，淘汰磁條卡，對全世界任何一個(gè)國家來(lái)說(shuō)都是巨大的工程，銀行卡換芯的道路光明卻又曲折。

給您的銀行卡加上安全“芯”