移動(dòng)支付空中圈存技術(shù)研究

引言

　　隨著(zhù)手機智能卡RFID 技術(shù)的發(fā)展，SIMPass、eNFC、RF-SIM 等使用手機智能卡實(shí)現非接觸式應用的技術(shù)陸續為廣大用戶(hù)所接受，基于RFID 的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)已經(jīng)在全世界范圍內蓬勃發(fā)展。相比起傳統IC卡方式的非接觸式應用，手機智能卡除具備隨身攜帶的便利外，一個(gè)非常重要的特性是可以通過(guò)手機屏幕實(shí)現與用戶(hù)之間的交互，同時(shí)還可以利用手機所提供的數據通道實(shí)現與后臺系統的交互。利用上述技術(shù)，可以實(shí)現讓用戶(hù)隨時(shí)隨地完成錢(qián)包充值、消費記錄查詢(xún)等手機錢(qián)包的管理功能，給消費者提供遠遠超出傳統IC卡的用戶(hù)體驗。這就是本文所要討論的空中圈存技術(shù)。

　　空中圈存是指用戶(hù)通過(guò)操作手機STK 菜單或者手機客戶(hù)端， 使用OTA 或者BIP 等無(wú)線(xiàn)方式與后臺支付系統進(jìn)行通信，完成對手機智能卡內錢(qián)包的充值、查詢(xún)、消費等功能�？罩腥Υ媸且苿�(dòng)支付業(yè)務(wù)區別于傳統公交、銀行、校企等IC卡應用的一個(gè)非常重要的差異， 它所提供的這種隨時(shí)隨地進(jìn)行錢(qián)包管理的能力， 對于應用方提高服務(wù)水平、降低服務(wù)成本、提升用戶(hù)體驗等都有著(zhù)非常重要的意義，可以大大豐富移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的功能。

　　2 空中圈存技術(shù)發(fā)展現狀

　　空中圈存是一項非常新的技術(shù)，技術(shù)的成熟度還有待提高，目前在國內外的正式應用還不多。下面分別從網(wǎng)絡(luò )架構、交易流程、存在問(wèn)題等方面對現有空中圈存技術(shù)的發(fā)展情況進(jìn)行介紹。

　　2.1 網(wǎng)絡(luò )總體結構

　　現有方案空中圈存業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò )結構如圖1 所示。 

　　由于BIP（bearer independent protocol，承載無(wú)關(guān)協(xié)議）技術(shù)尚未成熟，因此目前空中圈存業(yè)務(wù)主要通過(guò)OTA（即數據短信）的方式實(shí)現，從網(wǎng)絡(luò )架構上看主要包括以下幾部分。

　�。�1） 手機終端/SIM 卡手機終端需支持數據短信。SIM 卡中預置了移動(dòng)支付應用方的手機錢(qián)包，并且支持空中圈存功能。
　�。�2）短信網(wǎng)關(guān)：短信網(wǎng)關(guān)是空中圈存業(yè)務(wù)的短信通道，負責轉發(fā)上下行短信。
　�。�3）移動(dòng)支付應用方平臺：移動(dòng)支付應用方是指公交、銀行及其他使用空中圈存業(yè)務(wù)的第三方系統。為實(shí)現短信的收發(fā)，移動(dòng)應用方平臺需作為短信SP 連接到短信網(wǎng)關(guān)，負責完成以下功能：
　　· 負責數據短信的接收、發(fā)送以及加解密處理；
　　· 負責驗證業(yè)務(wù)請求的有效性，根據業(yè)務(wù)類(lèi)型進(jìn)行相應的業(yè)務(wù)處理，并將處理結果返回到卡端；
　　· 負責與支付平臺進(jìn)行交互完成圈存扣款等相關(guān)工作；
　　· 負責完成空中圈存業(yè)務(wù)的事務(wù)保證。
　�。�4）支付平臺：支付平臺負責管理用戶(hù)的支付賬戶(hù)， 完成賬戶(hù)綁定、賬戶(hù)支付、平賬及清/結算等功能。支付平臺可能由銀行或其他第三方支付平臺提供，不同的應用方可能使用不同的支付平臺。

　　2.2 交易流程

　　由于空中圈存包含的交易流程很多，這里僅以手機錢(qián)包圈存流程進(jìn)行說(shuō)明。用戶(hù)通過(guò)空中圈存進(jìn)行錢(qián)包充值前，需要事先將手機錢(qián)包與支付賬戶(hù)進(jìn)行綁定�，F有方案手機錢(qián)包圈存交易流程如圖2 所示。 

　�、儆脩�(hù)通過(guò)點(diǎn)選手機UTK 菜單的“充值菜單”，將充值請求信息通過(guò)數據短信形式發(fā)送到應用方平臺；
　�、趹梅狡脚_將圈存短信內容進(jìn)行解析，首先對驗證圈存請求是否由合法的手機錢(qián)包發(fā)起；
　�、鄞_認請求的合法性后，應用方平臺向支付平臺發(fā)起扣款；
　�、苤Ц镀脚_驗證扣款請求合法性后，從用戶(hù)手機錢(qián)包綁定的支付賬戶(hù)中進(jìn)行扣費，返回扣款結果；
　�、輵梅狡脚_記錄交易信息，并生成圈存結果數據短信返回SIM 卡；
　�、奕Υ娼Y果通過(guò)數據短信形式發(fā)送到手機終端，手機終端將數據短信透傳到SIM 卡進(jìn)行處理；
　�、逽IM 卡上的空中圈存應用驗證圈存結果的有效性，并根據圈存結果，對手機錢(qián)包的余額進(jìn)行更新；
　�、郤IM 卡將錢(qián)包更新情況以充值確認數據短信形式發(fā)送到應用方平臺；
　�、釕梅狡脚_收到充值確認短信后進(jìn)行記錄，如錢(qián)包更新失敗則需要與支付平臺進(jìn)行平賬處理。

 2.3 存在問(wèn)題

　　上述空中圈存技術(shù)方案目前已在部分地區的公交、銀行等移動(dòng)支付應用上進(jìn)行過(guò)試點(diǎn)， 但是試點(diǎn)效果并不理想，一直無(wú)法進(jìn)行大規模的推廣，存在的問(wèn)題主要包括以下3個(gè)方面。

　　2.3.1 接口標準化

　　從長(cháng)遠的發(fā)展看， 每個(gè)用戶(hù)都需要使用包括公交、銀行、校企等在內的多種移動(dòng)支付應用，這就要求在同一張智能卡上需要集成多個(gè)應用方的手機錢(qián)包。各個(gè)應用方為了提高其服務(wù)水平，都會(huì )開(kāi)展空中圈存業(yè)務(wù)，這會(huì )帶來(lái)以下兩個(gè)問(wèn)題。

　�。�1）標準不統一：目前空中圈存技術(shù)都是由應用方自行定義數據短信接口標準，因此標準都不統一。一旦卡片上需要集成多個(gè)應用的時(shí)候，由于SIM 卡上處理下行數據短信的接口是統一的，一方面，如不同應用的短信接口標準存在沖突，那么將會(huì )導致SIM 卡無(wú)法對短信內容進(jìn)行正確解析；另一方面，既便不存在沖突，也必須在SIM 卡上的數據短信接收處理流程中對多個(gè)不同手機錢(qián)包應用的數據短信進(jìn)行解析處理，導致該流程的設計非常復雜，從而給卡片開(kāi)發(fā)帶來(lái)很大困難；尤其未來(lái)移動(dòng)支付卡上的應用可以根據用戶(hù)需要動(dòng)態(tài)加載，SIM 卡在無(wú)法預知用戶(hù)將使用哪些應用的情況下，對于新增應用將無(wú)法提供空中圈存功能的支持。
　�。�2）于應用方的技術(shù)實(shí)力要求很高：由于空中圈存技術(shù)較為專(zhuān)業(yè)，應用方需要對數據短信收發(fā)、空中圈存的安全機制及事務(wù)控制、支付平臺的扣款及清/結算等技術(shù)有深入了解， 因此對于應用方的技術(shù)實(shí)力要求很高。對于一些技術(shù)實(shí)力不強、規模較小的應用方，要自行開(kāi)發(fā)空中圈存平臺存在技術(shù)難度大、開(kāi)發(fā)成本高等困難。這種情況會(huì )制約空中圈存業(yè)務(wù)的發(fā)展。

　　2.3.2 圈存安全

　　空中圈存技術(shù)通過(guò)無(wú)線(xiàn)信道向SIM 卡發(fā)送圈存指令，因此交互信息容易被截獲。一旦指令格式及密鑰被破解，就可以通過(guò)向SIM 卡發(fā)送仿冒指令方式實(shí)現對卡片的無(wú)限充值， 從而給應用方造成損失。同時(shí)由于空中圈存與POS 現場(chǎng)圈存使用相同的圈存密鑰，受影響的可能不僅限于空中圈存卡片，還包括了普通的IC卡片。

　　目前空中圈存技術(shù)在圈存安全方面采取的措施較為簡(jiǎn)單， 通過(guò)在SIM 卡內存放一個(gè)專(zhuān)用的短信加密密鑰，對上、下行的數據短信內容進(jìn)行加/解密處理。這種對稱(chēng)加密方式安全性不高，容易被破解和篡改，因此必須研究更為安全的技術(shù)實(shí)現方法。

　　2.3.3 事務(wù)處理

　　空中圈存業(yè)務(wù)使用短信作為數據通道，由于短信存在不確定性，會(huì )出現延遲、遺漏等情況，可能造成后臺服務(wù)器與卡片狀態(tài)不一致的情況。例如后臺已經(jīng)從用戶(hù)綁定的支付賬戶(hù)扣款，但是由于短信未能下發(fā)到卡片，導致充值未能成功等情況，為此必須通過(guò)專(zhuān)門(mén)的事務(wù)處理機制進(jìn)行平賬處理。

　　現有技術(shù)主要通過(guò)短信重發(fā)機制進(jìn)行解決，應用方平臺在一定時(shí)限內未收到充值確認短信時(shí)，按照系統設定的時(shí)間和次數重發(fā)圈存結果短信，直到收到SIM 卡返回的充值確認短信為止。這種方式存在的問(wèn)題包括：如果用戶(hù)手機由于斷電、無(wú)信號等原因，較長(cháng)時(shí)間都未能連接網(wǎng)絡(luò )，可能導致平臺后續重發(fā)的短信都不能到達手機，將使得充值最終失敗，無(wú)法進(jìn)行平賬；如果SIM 卡充值已經(jīng)成功，但是返回的充值確認短信丟失，應用方平臺超過(guò)時(shí)限后重復下發(fā)圈存結果短信，會(huì )導致SIM 卡重復收到多次圈存結果短信。這種情況下要求SIM 卡必須要對重復短信進(jìn)行識別，避免重復充值，同時(shí)要將充值結果再次進(jìn)行上報。這就會(huì )增加SIM 卡內充值處理流程的復雜度。

　　上述幾個(gè)問(wèn)題是空中圈存技術(shù)一直以來(lái)研究的重點(diǎn)，只有通過(guò)不斷地改進(jìn)， 才能推進(jìn)空中圈存技術(shù)的成熟，從而促進(jìn)空中圈存業(yè)務(wù)的規模發(fā)展。

　　3 空中圈存技術(shù)方案研究

　　為了解決上述問(wèn)題，通過(guò)深入的分析和研究，筆者提出了一種新的空中圈存技術(shù)解決方案。這個(gè)方案由電信運營(yíng)商實(shí)現統一的空中圈存平臺，并提供標準的開(kāi)發(fā)接口供各應用方調用，從而實(shí)現圈存流程的標準化，同時(shí)也大大降低了應用方開(kāi)發(fā)空圈業(yè)務(wù)的技術(shù)難度。在此基礎上，通過(guò)更為安全有效的圈存安全機制和交易保護機制，確保圈存交易的安全以及事務(wù)處理的完整性。

　　下面對由運營(yíng)商統一實(shí)現空中圈存系統這種技術(shù)方案，分別從網(wǎng)絡(luò )架構、平臺架構、交易流程等方面與原有方案進(jìn)行比較，并重點(diǎn)對圈存安全機制、交易保護機制進(jìn)行分析和探討。

　　3.1 網(wǎng)絡(luò )總體結構 

　　通過(guò)圖1 和圖3 的比較可以看出，新方案與原有方案相比差別主要有以下兩點(diǎn)。

　�。�1）分擔原方案中應用方平臺中部分與手機錢(qián)包交易處理流程無(wú)關(guān)的工作新方案增加了一個(gè)由運營(yíng)商提供的空中圈存系統，它將分擔原方案中應用方平臺中部分與手機錢(qián)包交易處理流程無(wú)關(guān)的工作，其主要功能包括：

　　· 負責數據短信的接收、發(fā)送以及加解密處理；
　　· 負責根據數據短信中的應用方標志字段將業(yè)務(wù)請求發(fā)送給相應的應用方平臺等進(jìn)行實(shí)際的業(yè)務(wù)處理，并將應用方平臺返回的處理結果通過(guò)短信發(fā)送回用戶(hù)的手機終端；
　　· 負責完成空中圈存業(yè)務(wù)的事務(wù)保證；
　　· 根據需要可與支付平臺相連，完成支付賬戶(hù)扣款等功能。這種方式下，應用方平臺只需要專(zhuān)注于手機錢(qián)包的相關(guān)業(yè)務(wù)處理流程，大大簡(jiǎn)化了技術(shù)實(shí)現難度。

　�。�2）支付平臺可以與空圈平臺相連，也可以與應用方平臺相連根據業(yè)務(wù)需要，支付平臺可以與空圈平臺相連，也可以與應用方平臺相連。對于規模大、技術(shù)能力強的應用方可以自行連接支付平臺，完成賬戶(hù)綁定、賬戶(hù)扣款、平賬處理、清算/結算等功能；而對于規模小、技術(shù)能力低的應用方，則可以由空中圈存平臺負責這部分功能的處理。

　　3.2 平臺架構 

　　移動(dòng)支付空中圈存平臺（如圖4 所示）從功能層次上大致可以劃分為以下幾個(gè)層面。

　�。�1）移動(dòng)支付卡層：移動(dòng)支付卡中加載了多種不同的應用，如銀行、公交、校企等，在各個(gè)應用之上需要由智能卡操作系統實(shí)現一個(gè)數據短信分發(fā)模塊，用于將下行的數據短信分發(fā)到不同的應用，進(jìn)行應用相關(guān)的業(yè)務(wù)處理。
　�。�2）數據短信分發(fā)層：為實(shí)現統一接入，空中圈存平臺對數據短信格式進(jìn)行統一的規范，并通過(guò)特定字段標識應用方平臺，使得對短信內容進(jìn)行統一解析后，可以很明確地知道這條消息將要發(fā)送到哪個(gè)應用方平臺進(jìn)行處理。數據短信分發(fā)層主要完成短信接入、數據短信解析處理、消息路由、協(xié)議轉換及權限控制等功能。
　�。�3）空中圈存處理層：由于不同類(lèi)型應用的空中圈存業(yè)務(wù)流程有所差異，因此各類(lèi)應用的空中圈存處理模塊有所差別�？罩腥Υ嫣幚韺油瓿傻闹饕δ馨ǎ�
　　· 空中圈存業(yè)務(wù)流程控制，空中圈存模塊通過(guò)與應用平臺之間的交互，完成空中圈存業(yè)務(wù)流程的處理；
　　· 空中圈存業(yè)務(wù)事務(wù)保證，對于空中圈存業(yè)務(wù)流程中出現的異常情況進(jìn)行處理，保證SIM 卡與應用平臺的數據一致。
　�。�4）應用平臺：各應用平臺通過(guò)與空中圈存處理模塊的交互，共同完成業(yè)務(wù)流程的處理。應用平臺負責完成手機錢(qián)包業(yè)務(wù)流程的實(shí)際處理。

　3.3 交易流程

　　這里同樣以錢(qián)包充值流程為例對交易流程進(jìn)行對比說(shuō)明。在新方案中，支付平臺有兩種連接方式。對于支付平臺與應用方平臺連接的方式， 交易流程與原方案基本類(lèi)似，只是上下行短信經(jīng)過(guò)空中圈存平臺的中轉處理，這里不重復描述。下面將以支付平臺與空中圈存平臺相連的方式為例，說(shuō)明在錢(qián)包充值流程過(guò)程中的整個(gè)交易流程。新方案錢(qián)包充值交易流程如圖5 所示。

　　1～2： 充值請求信息通過(guò)數據短信形式發(fā)送到空中圈存平臺后，空中圈存平臺對短信內容進(jìn)行解析，根據請求報文中的應用方標識，將圈存請求轉發(fā)給對應的應用方平臺。
　　3～4：應用方平臺收到圈存請求后，驗證圈存請求是否由合法的手機錢(qián)包發(fā)起。
　　5～6：確認請求的合法性后，空中圈存平臺向支付平臺發(fā)起扣款。
　　7～10： 空中圈存平臺將扣款結果通知應用方平臺，應用方平臺記錄交易結果并生成圈存結果信息返回空中圈存平臺，由空中圈存平臺以數據短信形式發(fā)送到手機終端。
　　11： 手機終端將數據短信傳送到SIM 卡進(jìn)行處理，SIM 卡上的空中圈存應用驗證圈存結果的有效性，并根據圈存結果對手機錢(qián)包的余額進(jìn)行更新。
　　12～13 ：SIM 卡將錢(qián)包更新情況以充值確認數據短信形式發(fā)送到空中圈存平臺，空中圈存平臺收到充值確認短信后進(jìn)行記錄，如錢(qián)包更新失敗則需要與支付平臺進(jìn)行平賬處理。 

　　3.4 圈存安全機制

　　由于空中圈存業(yè)務(wù)涉及錢(qián)包的充值、消費等重要操作，交易報文通過(guò)短信傳遞，存在被截取、仿冒等的可能性， 原有方案中僅僅對數據短信內容進(jìn)行加密還不足夠，必須進(jìn)一步采取措施確保交易報文在傳輸過(guò)程中不被篡改，確保信息雙向傳輸的安全。

　　為此，筆者提出了在短信加密的基礎上，增加一種更為安全的雙向認證機制，從而保證圈存交易的安全。一方面由空中圈存平臺對UIM 卡的上行信息進(jìn)行認證， 確保只有合法用戶(hù)發(fā)出的業(yè)務(wù)交易請求被響應； 而同時(shí)UIM卡也需要對空中圈存平臺的下行信息進(jìn)行認證，確保業(yè)務(wù)操作請求確實(shí)由空中圈存平臺下發(fā)，有效地避免惡意代碼對用戶(hù)UIM 卡的入侵。此外，雙向認證技術(shù)也可用于保證在空中圈存平臺與UIM 卡之間交互的上、下行數據的完整性和正確性。

　　具體技術(shù)實(shí)現過(guò)程中， 空中圈存平臺與用戶(hù)的UIM卡需事先約定好一組空中圈存交易密鑰，該組密鑰由運營(yíng)商給用戶(hù)發(fā)卡過(guò)程中寫(xiě)入到UIM 卡內，寫(xiě)入后不可讀取，只能用于參與指定的運算。 

　　UIM 卡發(fā)送交易請求前，需要從密鑰組中隨機選擇一個(gè)密鑰，然后分別用UIM 卡的卡片序列號及隨機數進(jìn)行2次分散， 生成本次交易的工作密鑰。然后將交易請求中的關(guān)鍵信息， 使用工作密鑰計算MAC 值，同時(shí)將隨機數及MAC 值附在交易請求消息內容后一起發(fā)送到空中圈存平臺�？罩腥Υ嫫脚_通過(guò)同樣方法對交易信息進(jìn)行MAC 計算， 將得到的MAC 值與UIM 卡計算的MAC 進(jìn)行比較，只有結果一致的情況下才認為這個(gè)交易請求是合法有效、未被篡改的�？罩腥Υ嫫脚_下發(fā)的信息也采用同樣的方式進(jìn)行認證。 

　　MAC 算法如圖6 所示，MAC 計算方法可以參考《中國金融集成電路（IC）卡規范電子錢(qián)包電子存折應用規范》的相關(guān)內容。

　　目前一次交易需要經(jīng)過(guò)空中圈存平臺與應用方平臺的兩次處理， 空中圈存平臺主要完成通信層功能處理，而應用方平臺主要完成業(yè)務(wù)層功能處理。要進(jìn)一步增加交易的安全性， 可以對通信層和業(yè)務(wù)層的信息內容進(jìn)行分離，在通信層和業(yè)務(wù)層分別約定不同的交易密鑰用于進(jìn)行MAC 值計算和信息內容加密， 由空中圈存平臺和應用方平臺分別進(jìn)行校驗和處理。這種方式一方面增加了交易的安全性，另一方面明晰了空中圈存平臺和應用方平臺的職責， 確保了任何單方交易都無(wú)法對卡內數據進(jìn)行更改，使得雙方可以更好地建立信任關(guān)系。

　　3.5 圈存交易保護機制

　　為保證交易的事務(wù)處理完整性，筆者提出了一種充值同步的異常處理機制。在每次發(fā)起新充值流程的時(shí)候，對之前的充值記錄進(jìn)行對賬處理，確�？ㄅc后臺交易記錄的一致性，具體描述如下。

　�、賃IM 卡在每次發(fā)起充值請求時(shí)，都會(huì )在充值請求消息中附帶上前n 次未與應用平臺進(jìn)行過(guò)同步確認的交易數據信息（無(wú)論是成功還是失�。�。
　�、趹闷脚_將接收到的未同步的充值信息記錄后進(jìn)行對賬處理。如果充值記錄一致則不需要進(jìn)行處理；若已經(jīng)從綁定的支付賬戶(hù)進(jìn)行了扣款，但是UIM 卡實(shí)際充值未成功，那么就需要向支付賬戶(hù)發(fā)起沖正，返還用戶(hù)的充值款。
　�、郛擴IM 卡收到對應的下行充值響應數據短信時(shí)，表明應用平臺已經(jīng)收到了UIM 卡的上行請求， 即應用平臺已經(jīng)對上行請求中攜帶的未同步交易信息進(jìn)行了同__步處理，這時(shí)候UIM 卡就可以將已經(jīng)確認過(guò)的交易信息刪除。
　�、躑IM 卡中保存的未同步交易信息數量過(guò)多，到達一定限制時(shí)，就不允許UIM 卡發(fā)起新的充值請求。若用戶(hù)再次發(fā)起新的充值， 此時(shí)UIM 卡將自動(dòng)觸發(fā)執行充值同步請求操作， 將UIM 卡保存的未同步交易信息發(fā)送給應用平臺進(jìn)行同步處理，直至UIM 卡收到充值同步確認后，才允許用戶(hù)繼續執行新的充值操作。
　�、萦脩�(hù)在不發(fā)起新充值的情況下，也可以通過(guò)STK 菜單中的同步充值記錄菜單項，單獨發(fā)起充值同步請求操作。通過(guò)上述方式，實(shí)現了一種對交易異常情況進(jìn)行平賬處理的機制，確保了兩端記錄的一致性。與原有方式對比，這種方式由用戶(hù)端發(fā)起，用戶(hù)可以在能夠連接網(wǎng)絡(luò )的情況下進(jìn)行交易同步，確保了平賬處理的成功率，對于卡片的異常處理流程實(shí)現也可以簡(jiǎn)化。

　　4 方案總結

　　本文中提出的空中圈存技術(shù)新方案與原有方案相比具備以下優(yōu)點(diǎn)：接口更為標準化，大量專(zhuān)業(yè)技術(shù)工作由運營(yíng)商實(shí)現，極大簡(jiǎn)化了應用方平臺的開(kāi)發(fā)工作，使得空中圈存業(yè)務(wù)的開(kāi)發(fā)更為簡(jiǎn)便、快速，有利于空中圈存業(yè)務(wù)的快速發(fā)展； 對于移動(dòng)支付卡片的開(kāi)發(fā)工作同樣大大簡(jiǎn)化，接口標準化使得數據短信接收處理流程實(shí)現統一，要實(shí)現新的移動(dòng)支付應用時(shí)也可以大量重用原有代碼；雙向認證機制的引入，進(jìn)一步增強圈存交易的安全性，保證了信息傳輸的安全；圈存交易保護機制的提出，減少了由于用戶(hù)無(wú)法連接網(wǎng)絡(luò )造成無(wú)法進(jìn)行異常交易處理的情況，確保了兩端交易數據的一致性。

　　目前筆者所提出的方案已經(jīng)做為中國電信翼支付自有賬戶(hù)的空中圈存技術(shù)方案在部分省份進(jìn)行試點(diǎn)，并取得了較為理想的效果，已經(jīng)準備向全國范圍進(jìn)行推廣。另外，空中圈存技術(shù)目前存在的一個(gè)較為嚴重的問(wèn)題是：數據短信的通信方式并不可靠，由于短信延誤、丟失等而引起的交易異常情況出現較多，經(jīng)常需要通過(guò)異常處理機制進(jìn)行平賬處理。要解決這個(gè)問(wèn)題，必須盡快推進(jìn)BIP 技術(shù)的研究，使得智能卡可以通過(guò)數據網(wǎng)絡(luò )與后臺進(jìn)行通信，保證交易的實(shí)時(shí)性， 從而大大減少異常情況的發(fā)生。

移動(dòng)支付空中圈存技術(shù)研究