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預(yù)付卡“超齡”或留后患

預(yù)付卡“超齡”或留后患 

9月1日的“大限”已過(guò),未持有支付牌照的企業(yè)發(fā)行的預(yù)付卡受到關(guān)注。從9月份前幾天的情況來(lái)看,多數(shù)此類(lèi)預(yù)付卡還能使用,但持卡人并不感到踏實(shí)。

  根據(jù)國(guó)務(wù)院辦公廳今年5月轉(zhuǎn)發(fā)的《關(guān)于規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理的意見(jiàn)》,未經(jīng)央行批準(zhǔn),任何非金融機(jī)構(gòu)不得發(fā)行多用途預(yù)付卡,一經(jīng)發(fā)現(xiàn),按非法從事支付結(jié)算業(yè)務(wù)予以查處。換言之,若不持有支付牌照,商業(yè)企業(yè)只能發(fā)行單用途預(yù)付卡,僅限于本企業(yè)或同一品牌連鎖商業(yè)企業(yè)購(gòu)買(mǎi)商品、服務(wù)。另外,央行此前發(fā)布《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》,規(guī)定第三方支付企業(yè)在今年9月1日前未獲得 “支付業(yè)務(wù)許可證”的,將不得繼續(xù)從事相關(guān)業(yè)務(wù)。

  到目前為止,央行公布了兩批支付牌照,其中的一批是8月31日公布的。9月1日的“大限”已過(guò),有一批知名商業(yè)預(yù)付卡“落榜”。嚴(yán)格意義上說(shuō),這些卡屬于“超齡”非法使用。以上海市場(chǎng)為例,最受關(guān)注的是聯(lián)華OK卡及斯瑪特卡未能持牌。這兩種卡的發(fā)行量較大,其中,聯(lián)華OK卡是百聯(lián)集團(tuán)旗下的,截至2011年7月底因支付業(yè)務(wù)形成的備付金余額約為9.41億元;斯瑪特卡被估算發(fā)卡量達(dá)1000多萬(wàn)張。另有些發(fā)卡量相對(duì)較小的商業(yè)預(yù)付卡,同樣未能在“大限”后持牌。例如,大眾交通集團(tuán)旗下的大眾卡,除了可以在上海的大眾出租車(chē)上使用,還能在卜蜂蓮花、樂(lè)購(gòu)、全家等超市及眾多餐飲、藥品、家居等零售企業(yè)消費(fèi)。

  從相關(guān)公司的表態(tài)來(lái)看,均稱(chēng)9月1日后不影響預(yù)付卡的使用。然而,非持牌商業(yè)預(yù)付卡的“超齡”使用,不意味著持卡者沒(méi)有后患。共享一卡通的發(fā)行企業(yè)是上海共享商業(yè)增值網(wǎng)絡(luò)服務(wù)有限公司,在兩次支付牌照的名單中均未列入。該公司8月31日公告稱(chēng):“公司控股方與上海富友金融網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司成功達(dá)成合作意向,進(jìn)行戰(zhàn)略并購(gòu),上海富友金融網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司已獲央行頒發(fā)的第三方支付許可證,雙方將共同發(fā)行與受理共享一卡通的業(yè)務(wù),確保共享一卡通正常運(yùn)營(yíng)。”可據(jù)使用者反映,在部分商戶已經(jīng)遭到拒絕。華聯(lián)吉買(mǎi)盛同心店是共享一卡通的開(kāi)通商戶,該店人士9月4日向本報(bào)證實(shí),本月起,只能使用聯(lián)華OK卡,其他預(yù)付卡都不能使用。

  達(dá)成戰(zhàn)略并購(gòu)合作意向如同談戀愛(ài),不等于已經(jīng)具有法律認(rèn)可的婚姻關(guān)系,顯然,共享一卡通屬于非持牌的商業(yè)預(yù)付卡。實(shí)際上,非持牌商業(yè)預(yù)付卡被特約商戶“關(guān)掉”已不是個(gè)案。在北京,零售商對(duì)“無(wú)照”預(yù)付卡痛下“殺手”,當(dāng)代商城、翠微百貨、君太百貨及超市發(fā)等多家零售企業(yè),9月1日起暫停了多家未獲牌照發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行的預(yù)付卡。翠微百貨明確表示,暫停這些預(yù)付卡業(yè)務(wù)源于新生效的“支付牌照”新規(guī)。

  商業(yè)預(yù)付卡不同于銀行卡,此前也沒(méi)有要求實(shí)名制,發(fā)卡企業(yè)并不掌握持卡人的信息。一旦非持牌商業(yè)預(yù)付卡的使用受到限制,持卡人的利益將受到侵害。受制于信息不對(duì)稱(chēng),很多持卡人未必清楚相關(guān)變化。存量的非持牌商業(yè)預(yù)付卡究竟如何處理?相關(guān)部門(mén)沒(méi)有給出說(shuō)法。在“大限”過(guò)后的商業(yè)預(yù)付卡規(guī)范過(guò)程中,監(jiān)管部門(mén)需要強(qiáng)化對(duì)存量卡持有人的利益保護(hù)。同時(shí),應(yīng)該促進(jìn)商業(yè)預(yù)付卡的行業(yè)整合,淘汰那些最可能使持卡人利益受損的小公司。

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